bitchen84 님의 블로그

12월 배당보다 11월이 나은 이유 ETF(상장지수펀드)는 소액으로도 다양한 자산에 분산 투자할 수 있어 많은 투자자들에게 사랑받는 상품입니다. 특히 꾸준히 들어오는 분배금(배당금)은 투자 수익을 높이는 매력적인 요소로 꼽히죠. 하지만 이 분배금에도 간과해서는 안 될 세금의 함정이 숨어 있습니다. 특히 연말이 다가올수록 30, 40대 이상 투자자들은 분배금 지급 시기와 금융소득종합과세의 연관성을 면밀히 살펴봐야 합니다.ETF 분배금, 단순한 용돈이 아니다 ETF 분배금은 해당 ETF가 보유한 자산에서 발생한 이자, 배당, 임대수익 등을 투자자에게 돌려주는 형태로, 주식의 배당금과 유사한 성격을 가집니다. 국내 상장된 ETF의 분배금은 기본적으로 배당소득으로 분류되어 15.4%의 배당소득세(지방소득세 포함..

1. 퇴직소득세, 언제 받는지가 핵심 퇴직소득세는 퇴직금을 받을 때 부과되는 세금으로, 근속연수와 퇴직소득에 따라 세율이 달라집니다. 특히 퇴직금 수령 시기는 세액에 직접적인 영향을 미치므로 전략적인 접근이 필요합니다.시나리오 A: 연봉 조정 또는 근속기간 조정퇴직소득세는 근속연수가 길수록, 퇴직금이 적을수록 세금 부담이 줄어드는 구조입니다. 따라서 퇴직 시점을 조정하여 근속연수를 늘리거나, 퇴직 직전 연봉을 조정하여 퇴직금 산정 기준을 낮추는 방안을 고려해볼 수 있습니다. 다만, 이는 회사와의 협의가 필요한 부분이며, 실현 가능성이 제한적일 수 있습니다.시나리오 B: 퇴직금 연금 전환, 가장 강력한 절세 무기 퇴직금을 일시금으로 수령하는 대신 연금으로 전환하면 파격적인 세제 혜택을 누릴 수 있습니다. ..

매년 연말이 다가올수록 금융소득종합과세에 대한 관심이 높아집니다. 특히 이자 및 배당소득이 2천만원을 초과하는 분들이라면 더욱 촉각을 곤두세우게 되죠. 자칫 잘못하면 예상치 못한 세금 폭탄을 맞을 수 있기 때문입니다. 금융소득종합과세, 왜 중요할까? 금융소득종합과세는 이자소득과 배당소득을 합산하여 연간 2천만원을 초과할 경우, 다른 소득(근로소득, 사업소득 등)과 합산하여 누진세율로 과세하는 제도입니다. 단순히 2천만원을 넘었다고 해서 무조건 세금이 많이 나오는 것은 아니지만, 개인의 최고세율이 적용될 수 있어 절세 전략이 필수적입니다.사전 리밸런싱 전략: 지금 시작해야 하는 이유 대부분의 금융소득은 연말에 집중되는 경향이 있습니다. 특히 배당소득의 경우 12월 결산법인의 배당이 연초에 지급되므로, 연말..

'푼돈' 절세가 '목돈'으로 돌아오는 마법"티끌 모아 태산"이라는 말처럼, 소액의 절세 노력이 장기적으로 엄청난 순자산 차이를 만들어낼 수 있다는 사실을 알고 계셨나요? 특히 30~40대 이상이라면 지금부터라도 세테크(세금+재테크)에 관심을 가지고 꾸준히 실천하는 것이 매우 중요합니다. 매년 소득공제, 세액공제, 비과세 혜택 등을 통해 아낀 '푼돈'이 10년, 20년 뒤에는 자산 증식의 강력한 '복리 효과'와 결합하여 상상 이상의 '목돈'으로 돌아오기 때문입니다. 이번 포스팅에서는 소액의 절세가 어떻게 장기적으로 순자산에 큰 영향을 미치는지 구체적인 사례와 함께 분석해보고, 현명한 세테크 전략을 제시해 드립니다.세금, 당신의 자산을 갉아먹는 '숨은 비용'우리는 월급을 받거나 투자를 통해 수익을 얻을 때마..